Geldanlagen und Vergleiche

Kredit für Selbständige

Selbstständige verfügen in der Regel nicht über ein monatlich festes, gleich bleibendes Einkommen, sondern vielfach ist dieses saisonal abhängig. Aus diesem Grund werden die derzeit so beliebten Ratenkredite nicht an Selbstständige oder Freiberufler vergeben, auch müssen diese Personengruppen häufig Sicherheiten für ihre Kredite stellen. Vor allem in der jetzigen Finanz- und Wirtschaftskrise haben es Selbstständige und Freiberufler schwer, die gewünschten Kredite zu bekommen, denn die Banken haben ihre Richtlinien für Kreditvergaben gestrafft.

Den Kredit für Selbstständige bieten nur ausgesuchte Banken. Bereits seit Anfang des Jahres 2007 gilt in Deutschland die bonitätsabhängige Kreditvergabe. Die Institute ermitteln dabei bei ihren Kreditprüfungen das Scoring, einen Punktewert zwischen eines und sechs. Je niedriger dieser Punktewert, desto geringer ist das Risiko der Kreditvergabe für die Bank. In diesen Fällen müssen die Banken nur geringe Rücklagen bilden, was somit auch geringere Kosten verursacht. Somit steigt der Aufschlag auf die Kreditzinsen, je höher der Punktewert des Scorings ermittelt wird. Sofern die Banken also Kredite vergeben, müssen Selbstständige jetzt tiefer in die Tasche greifen.

Für die Kreditprüfung der Banken müssen Selbstständige eine Reihe von Unterlagen einreichen. Sofern eine jährliche Bilanz erstellt wird, benötigen die Banken diese zusammen mit den aktuellen betriebswirtschaftlichen Auswertungen. Der Steuerberater kann der Bank unter Umständen die notwendigen Auskünfte geben. Weiterhin müssen der Einkommenssteuerbescheid für die Kreditprüfung sowie eine Selbstauskunft eingereicht werden. Letztlich werden dann noch Unterlagen für die jeweilige Sicherheit benötigt. Auch bei Freiberuflern kann es erforderlich werden, das Darlehen über eine Versicherung abzusichern.

Für Selbstständige stehen verschiedene Kreditarten zur Verfügung. Dies ist zum einen der Betriebsmittelkredit, der auf dem laufenden Girokonto eingerichtet wird. Er ist mit dem Dispositionskredit bei Arbeitnehmern vergleichbar. Es handelt sich beim Betriebsmittelkredit somit um eine Kreditlinie, die je nach Bedarf in Anspruch genommen werden kann.
Im mittelfristigen Kreditbereich stehen Selbstständige so genannte Investitionsdarlehen zur Verfügung. Diese werden in der Regel als Annuitätendarlehen vergeben, die monatlich oder vierteljährlich zu zahlenden Annuitätsrate ist dabei auf die finanziellen Möglichkeiten des Kreditnehmers abgestimmt. Ebenfalls im mittelfristigen Bereich, beispielsweise für die Finanzierung von Fahrzeugen oder Maschinen, können Selbstständige das Leasing als Finanzierungsform nutzen. Das Leasing hat hierbei den Vorteil, dass es bilanzneutral ist und die Liquidität nicht belastet. Zudem sind die Raten als Betriebsausgaben ansetzbar.

Da Selbstständige eine immer wichtigere Zielgruppe für Banken sind, haben einige Institute jetzt auch die Vergabe von Ratenkrediten an diese Personengruppe eingeführt. Voraussetzung für die Kreditvergabe ist hier ebenfalls ein ausreichend hohes Einkommen, um die Kreditraten bedienen zu können.